大白汽车负责人许龙认为，汽车消费金融将可能会是未来3年中国竞争领域最惨烈的行业。 2016年中国汽车新车金融的渗透率约为38.6%，其中融资租赁公司的渗透率为2.7%。相比之下，北美市场的汽车金融的渗透率高达80%，其中融资租赁占比46%。 大白汽车当下自己最担忧的地方，还是速度不够快：“要迅速找到自己的优势，疯狂地放大它，在最短的时间、最快地把这个壁垒建立起来。”
2018年2月，在厦门年会现场，对着台下的1000多名员工，除了短暂回顾过往的创业经历之外，趣店CEO罗敏三分之二的时间都在谈大白汽车。
据悉，趣店的前身为趣分期，通过企查猫查询可知，趣分期信息技术有限公司成立于2014年，法人是罗敏，后公司改名为趣店于2017年10月在美国上市。趣店上市之后的第一个大动作，便是在2018年1月中旬，罗敏高调宣布将进军汽车新零售领域。
最近，腾讯《一线》记者对话趣店集团高级副总裁、大白汽车负责人许龙，许龙认为：“汽车消费金融将可能会是未来3年中国竞争领域最惨烈的行业。虽然是一项金融业务，他们并不打算从分期业务上赚钱，而是另辟蹊径，将盈利点着眼于价差和服务。”
万亿级分期市场：从手机到汽车的切换期
“中国还剩几个万亿级市场?汽车新零售就是其中一个。”谈及为何当初选择汽车新零售作为新方向，许龙如此回答，在他看来，新零售是为数不多还未被互联网深入改造的市场，“而且这个赛道足够长、足够宽。”
大白汽车就是融资租赁中的直租模式，通过线上获取潜在用车客户，与汽车主机厂或核心经销商达成采购协议，为用户提供三年到四年分期付款用车服务，期满后，车辆所有权转让至用户名下。据介绍，目前大白汽车的业务只涉及12万元以下的新车。
据悉，趣店早期依靠校园消费分期起家，凭借着自身快速发展以及与蚂蚁金服的入口合作，3年内迅速积累了6000万用户。早期的趣店用户已经养成了分期的习惯，一开始是手机等电子产品的消费需求，随着他们这几年收入和生活水平的提高，买车成为很多人的需求。庞大的用户基础，加上上市之后融资渠道的拓展，让罗敏最终决定押注非常重资产的汽车新零售。
一年就成为汽车零售TOP5的豪赌
10月份决策、11月份启动、1月份全国已设立175家门店……大白汽车的进度，秉承了罗敏一贯的执行力。
与动辄几千平的4S店相比，大白汽车门店面积仅在80平—100平，单店的租金及装修成本控制在20万元出头。
“到今年年底，大白汽车就将跃居全国汽车零售的TOP5;再过几年，大白汽车的年销量将达到200万辆，成为全球最大的汽车零售商。”罗敏在公司年会上如此憧憬未来。
即便发展速度已经超出预期，但许龙坦言，当下自己最担忧的地方，还是速度不够快，因为你得活下去。“要迅速找到自己的优势，疯狂地放大它，在最短的时间、最快地把这个壁垒建立起来。”
用电商逻辑卖车
与传统的汽车销售方式相比，互联网汽车平台的优势是购买门槛和获客成本更低，用户通常只需一成首付即可购车，大大刺激了消费。“一个品牌原本需要400家经销商帮它卖掉的车，只需40个互联网汽车平台就可以卖掉。”许龙说道。
汽车销售的供应链很长，在许龙看来，电商逻辑卖车考验的是库存周转效率、用户转化效率、资金使用效率几个方面。例如，可以通过大数据来知晓畅销车型，从而用精确的模型去计算销量、库存量和交车时间的最佳组合。
对于用户端而言，提车速度和分期成本是他们最关心的两方面。
诸神之战：未来三年最惨烈的行业
广阔的市场前景，又符合监管层对于消费信贷必须有场景的要求，汽车金融这两年已经成为兵家必争之地，BAT等互联网巨头也已相继进入。
其中，新车金融市场开始进入到群雄逐鹿阶段，各类玩家的业务模式也开始愈发多元化。如以大白汽车、花生好车、神州买买车等为代表的自营门店模式、以易鑫为代表的加盟模式，以及以弹个车为代表的合作模式等等。
二手车金融领域竞争更是白热化，从人人车、瓜子二手车、优信二手车几家互联网汽车平台的广告轰炸就可见一斑。
前述汽车金融报告指出，由于市场竞争的加剧，能否为消费者提供更便捷的申请流程、更快的放款时间、较长的贷款周期、灵活的还款方式已经成为重要的竞争要素。
在许龙看来，目前汽车融资租赁平台的体量都还不大，加起来可能都比不上一家排名靠前的经销商。
“大家都在快速成长期，就像一个大池塘里的几条小鱼，彼此还很难碰到。”但许龙判断，这个市场将会是未来3年中国竞争最惨烈的行业。
