文 | 众筹家
公益众筹和大病救助只是在解决整个社会保障体系最后一步的问题，转型全民健康保障，是更普惠的医疗保障方式。
2014年9月，于亮在IDG工作两年后，与技术合伙人和现在的CEO一起创办了轻松筹。
在媒体干了十余年的他，并没有想过当年那个小小的办公室里孕育出中国慈善的新梦想，助推了中国互联网慈善的进程。
三年时间，轻松筹将全民慈善深入人心，团队也扩展到了300人。但是随着业务规模的壮大和模式的深入，轻松筹也同样面临着舆论的挑战和转型升级的压力。
于亮说，公益众筹和大病救助只是在解决整个社会保障体系最后一步的问题，转型全民健康保障，是更普惠的医疗保障方式。
轻松筹正在谋求这种变化。
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当初为什么创办轻松筹？
于亮：当时我们做轻松筹是需要通过社交的力量去帮助有梦想的人实现他们的梦想、心愿。慢慢地在发展的过程中，发现公益众筹和医疗救助这一块发展速度比较快，参与的人也比较多，也就开始把精力放在公益众筹和医疗救助这一块了。
我们一开始的产品设计包括做轻松筹的初衷是希望利用社交这种模式帮助有梦想的团队、个人实现他们的愿望。当时确实没有把公益和医疗救助当做公司发展的重点，但是由于公益众筹和医疗救助在这个领域具有很好的传播性，慢慢地我们才把它作为业务的重点来发展。
而且在发展过程中我们发现社会对于公益众筹和医疗救助的需求是比较大的。中国的社会保障还不够完善，有很多地方的人还没有享受到相应的医疗保险这些服务，所以，当出现重大疾病的时候，医疗资金会是一个很大的问题，而轻松筹能够很好地帮助他们，所以，就慢慢地把这块业务发展起来了。
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如何看待轻松筹在2016年的爆发？
于亮：轻松筹的粉丝快速增长大概是2015年10月份的时候，2016年年初是粉丝增长速度最快的一个时段。
其实在2015年的时候我们的用户就已经以每个月1000万的量级在增长。我们的数据分析显示，在2016年春节前，我们的核心用户是居住在大城市的这些用户，而在三四线及以下城市的用户相对来说比较少。到了2016年春节，居住在大城市的这些用户回家过年，在过年期间产生了一个信息交换的过程，居住在城市里的用户们看到家乡的人群有这个公益众筹和医疗救助的需求，于是把轻松筹介绍给了这些居住在三四线城市及以下的人，这才有了轻松筹粉丝的爆发式增长。根据我们的数据，春节过后，轻松筹的使用在三四线城市及以下有了一个大的增长，也因此达到了一个新的高度。
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社交属性给轻松筹带来了什么？
于亮：社交属性对我们的产品和业务模式是有很大的帮助的，尤其是在诚信以及公信力方面。我们当时选择社交产品的时候，就是选择以哪一种社交产品帮助轻松筹发展的时候，我们主要是在微博、网站，微信之间做选择。我们最终选了微信。
微博的社交属于非私密式社交，有大量的公众参与到交流中，虽然它的社交属性很强，但是它的人与人之间的信任关系是很弱的。但是微信好友之间的信任关系是要远远强于微博的。微信上面的好友是相互有一定了解的，大部分的微信好友都是自己的亲戚、朋友，同事、同学，或是有生意往来的合作伙伴，所以他们之间的这种信任会更强。
轻松筹就是利用这种强社交关系去解决一部分的项目真实性的验证问题。医疗救助的发起人在自己的好友和微信朋友圈进行传播的时候他是带着自己本身的一个信用背书的，他周围强的社交关系里的人是非常了解他家庭真实情况的，所以一旦在前期的传播中出现了强社交关系的人对发起人的项目的质疑的时候，我们就能很快地介入到项目的初审里面。这种强社交关系既是加强了传播速度同时也降低了这种大病救助的欺诈风险。
标签当然，社交属性不能够完全取代风控。当2015年，大量用户开始使用轻松筹的公益众筹和医疗救助的时候，我们就已经意识到要在项目审核上面寻求一些更好的解决办法。所以我们一直在加强对于大病救助这类项目信息的审核，并且也在不断的追求用技术做好风险控制，在这个过程中也做出了几次大的调整。
因为国内这些在网络上有行骗意图的人作案手段不断在变化，我们也根据他们变化的欺诈行为做相应的产品上的改变。我们的项目风控还是比较严格的，而网上大部分的质疑是出于对于项目后期的一些资金的使用的争议，我们处理这种问题一般会正面的去跟用户进行解释。目前，轻松筹并没有发生过真正的欺诈行为。
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为什么从公益众筹转型全民健康保障？
于亮：我们在轻松筹的发展的过程中，越来越强烈地感受到中国国民健康保障体制的缺失。中国的医疗保障体制还不完善，用户在这方面有很大的需求。但是现在的互联网医疗产品和传统的保险产品缺少一个很好的渠道吸粉。而轻松筹正好积累了大量有保障意愿的用户。
轻松筹在2015年年底的时候就意识到轻松筹的公益众筹和大病救助只是在解决整个社会保障体系最后一步的问题，用户是在万般不得已的情况下选择公益众筹和大病救助来解决问题的。
而轻松筹希望把这个保障能力提前，让用户在出事之前就具有社会健康保障能力。当时我们认为保险是最好的保障形式，三四线城市甚至五六线城市以及农村的用户，对于国内推出的医疗保险，一是认可度低，二是经济承受能力有限。
所以我们希望找到一种相对来说更能普惠的保障方式。2016年4月，我们上线了网络互助的产品。通过网络医疗互助可以降低用户参与医疗保障的成本，让更多地低收入家庭进入到事前保障的过程中来。
标签在2016年9月的时候，我们又收购了一家保险经营公司，具备了销售保险的资质之后，我们对于保险需求比较强烈的用户提供商业保险的服务，慢慢地我们才转变成了一个全民的健康保障平台，在医疗健康保障的基础上再提供医疗健康咨询的服务，从而形成了一个完整的健康保障体系。
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这个市场情况如何？轻松筹优势在哪？
于亮：我们国家的社保和医保以及农村的新农合需要人们先交钱再报销。这对于低收入家庭来说还是难以承担的。
其次，我们国家的公费医疗里面涉及到的很多药品是不在医疗保障里面的，一些治疗肿瘤的特效药都是自费药且价格昂贵。所以这部分开支我们国家的医疗体系是不包含的，所以需要我们前期购买商业保险来增加这部分的保障。
可以说传统的医疗保障体系是不健全的。
同时，健康保障行业实际上是一个相对比较低频的行业，它的互联网属性并不强，大部分的健康保障公司还是传统的企业，较少采用互联网的方式来进行产品的推广，远没实现互联网化。
与此同时，用户对于自身需求并不清晰，而基于我们推动大病救助的普及，我们拓展网络医疗救助产品的场景化销售，因此就能够解决传统医疗行业不能解决的一些问题。
当我们告诉他们可以选择一款保障类的保险，他们的接受度会非常的高。这是我们去解决健康保障行业需求痛点的一种方式。
实际上，现在的网络上的竞品除了老牌的抗癌公社以及夸克联盟几家在2014年就做大病互助的平台外，2016年也有大量的像水滴互助这样的平台加入到这个行列中来。
网络互助本身就算是一个比较创新的保障模式，它不是保险，但是能提供跟保险相类似的保障功能。并且它是纯互联网的发展模式，不需要人力的成本，加入了区块链之后信息的不可篡改也是一个创新之处，诞生了新技术，新的理赔模式。
标签轻松筹的优势在于，轻松筹采取的是全公开、全透明的操作方式来和用户交流，我们也是业界内唯一一家把注册用户数和互助池里的资金存量用区块链的方式公布给所有用户的平台，这是其他平台所不具备的。也有一些公司称使用了区块链技术，但是所使用的区块链技术并未把互助金的资金余量显示给参与的用户。
另外一点是，轻松筹做了三年的个人医疗救助的业务，用户对于我们的品牌的认知度和好感度非常好，所以他们愿意加入到我们的网络互助中来。我们的大病众筹的用户也得到了很好的转化，这也成为我们的一个重要优势。很多用户通过爱心捐赠的活动认识了轻松筹，并且关注轻松筹，在我们的业务进行转型的过程中，实际上用户的转化率还是挺高的。
同时，这些用户也在整个的医疗救助的过程中了解到了社会保障的一些缺失，因此也愿意参与到给自己增加一个保障的群体中来，所以整体来说，轻松筹的用户转化率是非常好的。
目前，网络医疗救助是轻松筹发展的最快的一个业务。轻松筹目前也是国内最大的一家网络互助平台。我们目前已经积累了900多万的用户，支付了4000多万的网络互助金，累积的互助保障金达到1.3个亿。这些数据在行业里都是领先的。我们今年刚上线的保险的用户参与度也非常的高，超过了我们之前对于用户保险销售的预期。
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区块链是公司自己开发的吗？
于亮：是轻松筹自己的技术团队开发的。在2016年年底就已经开始准备了。最初，我们也有考虑是自己开发区块链还是委托给其他公司。经过了长时间的评估之后，2017年7月正式上线使用区块链。轻松筹做的区块链不只是一个为企业服务的私链，而是一个联盟链，可以开放给基金会、医院或者其他的社会救助团体共同使用。
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标签现在轻松筹的业务架构是怎样？
于亮：目前轻松筹的业务是一个金字塔的架构，塔尖是保险业务，因为保险对于用户来说成本还是较高；中间是网络互助，因为网络互助提供了一个相对普惠的保障体系，最下面是大病救助。目前大病救助的用户需求量还是比较大的，这些用户通常是没有金字塔上面的两个保障的。在整个金字塔的体系中，我们还会加入像医疗问诊、专家问诊以及其他的健康监测服务给到用户。
众筹业务目前已经实现了与网络互助、保险这些业务的联动。例如，当用户不符合网络救助的条件的时候我们会转换为公益众筹或是医疗救助来服务用户。反过来，在我们的医疗大数据里面我们会知道有哪些人在之前通过筹款解决了他的问题，再有针对性地向他们提供一些商业保险。
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大病救助这类公益众筹的前景如何？
于亮：我们现在把自己定位为一个健康保障的公司。未来公益众筹、大病救助和网络互助需要看政策的导向。目前政府监管部门对于个人救助没有过多的干预，未来是否会进行规范还未可知。
如果监管部门提出一些监管要求和考核标准的话，这个市场会更纯净，但整体来说，随着医疗保障的发展，纯个人医疗众筹的业务会慢慢地减少。因为政府可能会更多的希望采用医疗基金会这种方式来进行救助。
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沉淀了什么？未来如何布局？
于亮：第一，我们传递的是一种善意，这是我们传递给社会的一个核心精神；第二，通过这种模式，真正地帮助到了一些有需要的家庭，特别是在他们绝望无助的时候给到他们一个求生的机会，这是我们值得骄傲的。
接下来，我们还是继续健康保障体系金字塔的搭建，另外我们独立出去的农产品扶贫的电商业务也是重点。目前轻松筹还是坚持原来的方向。由于我们国家创业的风险较大，老百姓的筹资意识和理念还有很大的提高和发展，所以梦想众筹这块业务保持谨慎推广的节奏。
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