“保险是骗人的，买的时候说的天花乱坠，结果出事的时候却这也不赔那也不赔。”想必还有不少人有这样的想法，保险这个“投保容易理赔难”的骂名背了这么久，还真是有冤屈在里面，今天快小保就和你好好说道说道。
先来看一组数据吧——
保监会在2017年8月10公布了上半年的理赔数据：产险业务赔款2294.50亿元，同比增长5.95%;寿险业务给付2842.16亿元，同比增长10.41%;健康险业务赔款和给付547.09亿元，同比增长25.03%;意外险业务赔款101.75亿元，同比增长19.73%。
从中看到，仅是上半年的赔付额就达到5785.50亿元，同比增长9.94%。
从保监会给出的数据我们可以看出，理赔款的量还是很大了，并非大家想象中的“难理赔”“不掏钱”，其实保险是一种合同行为，是一种契约关系，约定怎么赔就要怎么赔，是由法律来保护的。
其实大多数说保险理赔难的人，只看到了那少部分存在保险理赔异议的案子，俗话说“好事不出门，坏事传千里”，对于没买过保险的人，很可能会因为个别理赔异议的案子被不太懂的人以讹传讹，而相信了那些的片面的信息，反而因此忽略了自己真正对保险的需求，也忽略了保险在风险和灾害面前起到的真实作用。
再来说说为何那些买保险“受伤”的人说保险理赔难呢?
无非存在这些因素，我们来好好分析下:
1、对保险不了解。
对于不了解保险的人总觉得保险是万能的，很多理赔纠纷都是因为保险事故不在责任范围内，保险等待期出险不赔，保险未生效或过期等。这些保险合同上都有写明的。保险是保而不是包，买了意外险，得了重疾肯定赔不了，因为保险是有分类的。
从保险责任来讲，保险分三类
标签第一类，裸险，只有一种责任，只管身故，不死不赔钱。
第二类，半险，两种责任，管身故和重疾。
第三类，全险，管身故、重疾、意外伤害、意外医疗、住院费用、日额补贴，保险责任非常全面，有的还带保费豁免功能。
所以买保险时，看清保险合同很重要，最起码你得知道自己买的什么保险，保什么(保险责任)，不保什么(保险责任免除)，当然对于健康险、医疗险还有保险赔付的观察期等。
了解一些保险的基础知识绝对有好处，推荐大家看下快保家之前的文章《用最通俗的方法，讲讲90%的人都不知道的保险知识(吐血干货)》，简单易懂。
2、销售误导。
投保人对保险不了解，如果遇到不负责任的保险代理人，就会出现误导销售的状况。不负责的代理人可能会为了冲业绩，在销售过程中讲解保险合同有“以偏概全、避重就轻”的想法，结果就给消费者营造出一种所买的保险产品非常完美的假象，而最后理赔时因为不符合合同要求被拒赔，就产生保险骗人的情绪。例如意外险，如果代理人说的非常好，出了意外就能赔等等，那么客户都认为只要是意外就能获得理赔，其实保险的意外是有其定义的，而且有除外责任。意外险不是所有意外都赔，下节快小保将为你细说。
3、投保前未作如实告知。
这也是保险理赔纠纷的重灾区，当然不排除有恶意骗保或故意隐瞒的情况，比如：隐瞒既往病史，但大部分消费者是无心的，可能是对告知程度的理解不同。
记得不要因为有病而不敢告知保险公司，你只有如实告知了，保险公司才能根据你的真实情况做出准确的判断。对于带病投保的更多知识可以参考《“带病投保”这些情况保险也赔!前方“不可抗辩条款”高能!》
4、没及时通知保险公司，理赔材料不齐全。
标签保险索赔时的第一个环节就是报案。发生保险事故时，应该第一时间联系保险代理人，并拨打保险公司全国服务专线报案，他们会告知您理赔所需的材料。
一般情况下，投保人应在保险事故发生后10日内通知保险公司，车险是48小时内，过了这个时间点保险也是不赔的。
谨记：各个险种的理赔时效都不相同，所以一定要根据保险合同的规定及时报案，以防自己的利益受到损失。若投保人是用口头通报的形式报案的，则事后须补填正式的出险通知单。
不论是什么险种，受益人均需准备保险单正本、被保险人和受益人的身份证件(身份证、户口本军官证、士兵证均可)的原件及最近一次所缴保费的发票，若委托他人办理索赔手续的还需填写委托授权书。具体理赔所需资料还要以各个保险公司为准。
5、近因原则在“作怪”。
有这样一个案例：某女士年买了意外伤害险。她被一辆中速行驶的轿车轻微碰擦了一下，顿觉胸闷头晕。不幸在送往医院途中病情加重，最后在医院不治身亡。
医院的死亡证明书指出死亡原因是心肌梗塞。家人拿着有效保单及死亡证明等资料，向保险公司索赔，但保险公司以导致死亡的事故为非保险事故，不属于意外伤害，因此不予理赔。
本案例中，女士被汽车轻微碰擦，发生在一般健康人身上，是不会导致死亡的。
女士身故的原因是心脏病所致。虽然车辆碰擦是意外，但不是导致其死亡的近因，所以保险公司不予赔偿。
提高理赔效率的几点技能get：
1、留存信息一定要准确无误。
留存信息指的是保单上的投保信息，如联系电话、联系地址、划扣保费接收理赔金的银行账户等关键信息。如果个人信息有变更要及时通知保险公司。出险后，保持通畅的联系渠道，以免漏接保险公司的电话。
2、投保时，最好指定受益人
这个真的很关键，如果没有指定好收益人，在出险后，将给理赔带来很多后遗症。特别是涉及身故的保险产品，在投保时，保单上的受益人填写很关键。更多关于指定收益人的知识可以参考《买保险不指定受益人?别让后期理赔成为一场噩梦》，及《受益人填得好，保险理赔家人没烦恼!记住这四点》这两篇文章。
3、到定点医院就诊
若不能去，应及时通知保险公司并取得同意。
你想知道有关保险的种种，小保下次和你再聊。快保家不卖保险，只为解决保险经代痛点;共建活力保险生态圈。
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